SaiTaMo_SaveTax › RMF ซื้อเท่าไหร่ดี
RMF และกองทุนลดหย่อนภาษี
ซื้อเท่าไหร่ถึงพอดี
กองทุนลดหย่อนภาษีมีทั้งเพดานรายรายการ เพดานเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ และเพดานรวมทั้งกลุ่มอีกชั้น ซื้อเกินไปก็ไม่ได้สิทธิเพิ่ม กรอกตัวเลขแล้วให้ระบบบอกว่าคุณเหลือสิทธิเท่าไหร่
รายได้ของคุณ
ใส่ยอดรวมทั้งปี ก่อนหักอะไรทั้งสิ้น ดูได้จากหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ)
เงินบริจาค
บริจาคหักท้ายสุด และมีเพดาน 10% ของยอดที่เหลือ ระบบคำนวณลำดับให้ถูกต้องอยู่แล้ว
การบันทึกข้อมูล
ค่าเริ่มต้นคือไม่บันทึกอะไรเลย ปิดแท็บแล้วข้อมูลหายทันที
เพดานสามชั้นที่ต้องผ่านให้ครบ
เงินที่ซื้อกองทุนเพื่อเกษียณจะถูกตัดด้วยเงื่อนไขสามชั้นซ้อนกัน ชั้นแรกคือเปอร์เซ็นต์ของเงินได้ เช่น RMF ซื้อได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ ชั้นที่สองคือเพดานเป็นบาทของรายการนั้นเอง และชั้นที่สามคือเพดานรวมของกลุ่มการออมเพื่อเกษียณทั้งหมด 500,000 บาท ซึ่งนับรวมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่หักจากเงินเดือนคุณทุกเดือนอยู่แล้วด้วย คนที่บริษัทหักกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเยอะจึงเหลือช่องสำหรับ RMF น้อยกว่าที่คิด
ซื้อเกินสิทธิเกิดอะไรขึ้น
ส่วนที่เกินจะใช้ลดหย่อนไม่ได้ แต่เงินยังถูกล็อกอยู่ในกองทุนตามเงื่อนไขเดิม เท่ากับเสียสภาพคล่องไปโดยไม่ได้ประโยชน์ทางภาษีตอบแทน และถ้ายื่นภาษีโดยใช้สิทธิเกิน อาจถูกเรียกภาษีคืนพร้อมเงินเพิ่มภายหลัง การเช็คสิทธิคงเหลือก่อนซื้อจึงสำคัญกว่าที่หลายคนคิด
เงื่อนไขถือครองที่ผูกยาวกว่าภาษีหนึ่งปี
RMF ต้องซื้อต่อเนื่องและถือจนอายุครบ 55 ปี ส่วนกองทุนอื่นก็มีเงื่อนไขระยะเวลาของตัวเอง ถ้าขายก่อนกำหนด ต้องคืนภาษีที่เคยลดหย่อนไปย้อนหลังพร้อมเงินเพิ่ม จึงไม่ควรตัดสินใจซื้อเพียงเพราะเหลือเวลาไม่กี่วันก่อนสิ้นปี ควรมั่นใจว่าเงินก้อนนั้นไม่ต้องใช้ไปอีกนาน
คำถามที่พบบ่อยเรื่องRMF ซื้อเท่าไหร่ดี
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพนับรวมในเพดาน 500,000 ไหม
นับรวม ส่วนที่หักจากเงินเดือนคุณเองถือเป็นค่าลดหย่อนและกินโควตาในวงรวมเกษียณ 500,000 บาทเช่นเดียวกับ RMF และประกันบำนาญ ส่วน Thai ESG นับแยกอีกวงหนึ่งต่างหาก
SSF ยังซื้อลดหย่อนได้อยู่ไหม
ไม่ได้แล้ว สิทธิลดหย่อนของ SSF สิ้นสุดที่ปีภาษี 2567 เป็นปีสุดท้าย ตั้งแต่ปีภาษี 2568 เป็นต้นมาซื้อ SSF ใหม่ไม่สามารถนำมาลดหย่อนได้ ส่วนหน่วยลงทุนที่ซื้อไว้ก่อนหน้านั้นยังถือต่อได้ตามเงื่อนไขเดิมและไม่ต้องคืนภาษีที่เคยลดไปแล้ว ทางเลือกที่เหลือคือ RMF และ Thai ESG
Thai ESG ลดหย่อนได้เท่าไหร่ในปีภาษี 2569
ไม่เกิน 30% ของเงินได้และไม่เกิน 300,000 บาท ถือครอง 5 ปีนับวันชนวัน เพดานพิเศษนี้ใช้ได้ถึงสิ้นปี 2569 เท่านั้น ตั้งแต่ปีภาษี 2570 จะกลับไปเป็นเพดาน 100,000 บาทและต้องถือ 8 ปี ใครวางแผนจะใช้สิทธิก้อนใหญ่จึงควรทำให้เสร็จภายในปีนี้
ควรซื้อ RMF หรือประกันบำนาญดีกว่ากัน
ทั้งสองอย่างกินโควตาวงเดียวกัน ต่างกันที่ RMF เป็นการลงทุนที่มูลค่าขึ้นลงตามตลาด ส่วนประกันบำนาญให้เงินคืนแน่นอนตามสัญญาแต่ผลตอบแทนมักต่ำกว่า การเลือกขึ้นกับว่าคุณรับความผันผวนได้แค่ไหน ซึ่งควรปรึกษาผู้ให้คำแนะนำที่มีใบอนุญาต